Absolutt. Autogiro er en betalingstjeneste for direkte belastning av betalers konto, som kun benyttes i bedriftsmarkedet.

En Autogirofullmakt inngås mellom betaler og betalingsmottaker. Betalingsmottaker er ansvarlig for å sende inn nye fullmakter til Mastercard Payment Services. Betaler blir deretter varslet om ny fullmakt

Banken mottar informasjon om nye fullmakter og kan avvise/slette disse i Mastercard Connect. Hvis banken ikke avviser fullmakten blir den aktiv etter 5 virkedager.

En fullmakt kan endres, men det må signeres en ny fullmakt. Nye opplysninger må sendes inn til Mastercard Payment Services som oppdaterer fullmaktsregisteret.

Betalingsmottaker er ansvarlig for å fremlegge signert fullmakt.

Dette kan de inngå på bedriftens hjemmeside, avtalen opprettes elektronisk ved hjelp av BankID.

Nei dessverre, det er vanskelig å kontrollere bedriftens fullmaktsforhold på tvers av flere banker. Prosessen for manuelt bankbytte fungerer derimot også for bedrifter.

Nei, du kan kun flytte avtaler fra konti du selv eier.

Avgivende bank skal generere et referansenummer. Dette nummeret sendes inn til mottakende bank og til koblingsregisteret. Koblingsregisteret lagrer referansen til de aktuelle avtalene. Mottakende bank kan deretter hente avtalene ved å sende inn referansenummeret sammen med fødsels- /organisasjonsnummer. Avtalene blir da flyttet umiddelbart, sammen med eventuelle betalinger som ligger til forfall på avtalene hos avgivende bank. Denne løsningen fungerer også for bedrifter.

Etter reglene for bankbytte kreves det en signert fullmakt som gir din nye bankforbindelse rett til å hente inn informasjon. Hvis denne fullmakten ikke finnes, vil ikke banken kunne flytte FBO for deg. For å bytte bank, må du derfor bruke bankens selvbetjeningsløsning eller prosessen for manuelt bankbytte.

Ja, det kan du. Men, du må da gjøre alt manuelt og ikke minst passe på om du har noen betalinger som ligger til forfall. Hvis du sletter de gamle FBOene vil eventuelle betalinger til forfall også bli slettet. Den nye løsningen for bankbytte, er selvbetjeningsløsningen som er mye enklere og raskere. Alt går av seg selv, du trenger heller ikke å tenke på om det ligger betalinger til forfall da disse flyttes over automatisk.

En betaler har rett til å bli varslet minst tre kalenderdager før en AvtaleGiro betaling gjennomføres. Varslingen kan utføres av betalingsmottaker (egenvarsling) eller av betalers bank (bankvarsling), dette er opp til betalingsmottaker. Hvis betalingsmottaker ønsker at banken skal varsle, vil dette ligge som en kode på den enkelte betaling.

Betaler selv bestemmer dette, og informasjonen om valget følger med FBO slik at betalingmottaker vet hva de skal forholde seg til.

Det er opp til betalingsmottaker, og mange lar kunden også velge hvordan de varsles innenfor de mulighetene som tilbys.

Det er få formkrav til et varsel. Det kan sendes via de fleste kanaler, inkl. post, e-post, sms, «min side» og ikke minst eFaktura. Varselet skal minimum inneholde informasjon om betalingsmottakers navn, beløp, forfallsdato og hva betalingen gjelder.

• Dersom betalingsmottaker benytter bankvarsling, er fristen med forfall etter den 15. i måneden at betalingen må være mottatt av Mastercard innen kl. 14:00 siste virkedag måneden før. Dersom betalingen faller tidligere i måneden må det sendes senest siste virkedag, enda en måned tidligere.

• Dersom betalingsmottaker selv varsler kundene sine, er fleksibiliteten blitt mye større. Betalingen må da være mottatt innen kl 14:00 på en virkedag, minimum 4 kalenderdager før forfall. Hvis forfall er den 5. i måneden, må trekket altså senest være mottatt den 1. samme måned.

Da må betalingsmottaker sende en fil med sletteanmodninger, senest dagen før forfallsdato.

KID-bytte med hjelpekonto tar ca 4-6 dager, avhengig av når man starter og at man får svar fra datasentralene. Det anbefales å starte KID-bytte noen dager etter hovedforfall.

Hvis det skal endres noe i KID struktur eller innhold i de faste posisjonene, må dette gjøres med KID-bytte fordi de faste posisjonene er kundenummeret som indikerer hvem som har betalt.

Hvis det ikke finnes AvtaleGiro-avtale på kontoen man skal bytte til, blir det et ordinært kontobytte. Dersom man skal flytte eksisterende faste betalingsoppdrag til ny konto, hvor det allerede ligger en AvtaleGiro-avtale, må det gjøres et KID-bytte med KID-bytte/flyttefil selv om KID informasjonen er helt lik.

Betaling med engangsfullmakt – Verdipapirhandel er direkte belastning av betalers konto, som benyttes i privatmarkedet ved kjøp av aksjer/fond.

Før belastning av betalers konto kan gjennomføres må det foreligge en skriftlig engangsfullmakt eller rammefullmakt for å kunne belaste betalers konto om en enkeltstående belastning. Tjenesten tilbys kun til bestemte kundegrupper.

Ved feil på mottakers konto sendes det automatisk en giro-utbetaling dersom navn og adresse på mottaker er inkludert i oppdraget.

Bank kan be om at korreksjoner/slettinger utføres på ikke avregnede transaksjoner som ligger på forfallsregisteret til Mastercard Payment Services.

For en enkelttransaksjon kan man redusere beløpet, slette transaksjonen eller endre på utbetalingsdatoen.

For å gjennomføre korreksjoner/slettinger for BBS-formatet, må utfylt korreksjonsskjema sendes vår kundeservice. For ISO kan kun sletting gjennomføres og dette må skje via innsending av fil.

Dersom en bedrift har behov for å bytte konto må det opprettes en ny avtale. Dette kan gjøres enten ved at man oppretter en helt ny avtale eller utfører et kontobytte. For utfyllende informasjon, se brukerhåndboken punkt 3.2.

Husk at dersom det er et krav om rettighetskontroll må dette registreres på den nye avtalen.

Ja, det er mulig å overføre en melding til betalingsmottakers kontoutskrift som identifiserer transaksjon/betaler. Dersom man ønsker en fast tekst som skal fremkomme må dette angis på registreringsskjemaet som sendes Mastercard Payment Services.

For å bli kunde på et av våre produkter innenfor eFaktura, må du inngå avtale med din bankforbindelse. Banken sender avtalen til Mastercard Payment Services for registrering.

Nei, det er ikke lenger mulig. eFaktura 1.0 ble i sin helhet sanert i mars 2024, og etter dette blir alle fakturar som sendes med gammel eFaktura 1.0 adressering bli avvist.

For at kunder skal motta eFaktura fra utstedere må de ha krysset av for «Ja-takk til alle» i nettbanken. Dersom utsteder har tilgang på personnummer, er dette nok for å kunne motta eFaktura. Dersom utsteder ikke har tilgang på personnummer, benytter de gjerne e-postadresse og telefonnummer til kunden. For at kunden skal være synlig når utsteder gjør oppslag på disse, må «e-post alias» og «phone alias» være fylt ut. Oversikt over hva som ligger registrert på kundens eFaktura profil finner man i Mastercard Connect under «eFaktura – eFaktura selvbetjening». Husk at e-post og phone alias er unik og kan kun benyttes av en person.

• Sertifikater benyttes for å få tilgang til diverse tjenester som benytter API som for eksempel eFaktura og kombo APIer (API for sending av både eFaktura og AvtaleGiro).

• Avtale om tilgang til tjenesten inngås med bank, men det er kundeservice hos Mastercard Payment Services som bestiller sertifikater og gir kunden tilgang til de avtalte tjenestene

Det er en elektronisk fakturatjeneste for å motta og sende fakturaer mellom bedrifter.

Det kan man gjøre til alle 78 land i Peppol nettverket.

Et aksesspunkt er et selskap som sender og mottar eFakturaer på bedrifters vegne, gjennom det vi kaller PEPPOL-nettverket. Oversikt over hvilket aksesspunkt bedriften benytter lagres i ELMA

(Elektronisk mottaker-adresseregister).

En bedrift kan ikke være tilknyttet flere aksesspunkt samtidig. Dersom bank har problemer med å opprette eFaktura B2B avtale på en bedrift, kan grunnen være at bedriften allerede er tilknyttet et annet aksesspunkt eller har en avtale i annen bank. Aksesspunktet til en bedrift kan man finne via denne linken: https://my.galaxygw.com/participantlookup (ISO 6523 identifier = 0192, participant identifier = organisasjonsnummer).

• KAR er bankenes felles konto- og adresseringsregister. KAR-registeret er etablert for å øke kvaliteten i betalingssystemene for å øke effektiviteten i betalings-formidlingsprosessene.

• KAR inneholder et felles register over alle betalingskonti i norske banker, som derfor gjør det mulig å verifisere om kontoen er gyldig og/eller om kontoen eies av oppgitt fødselsnummer, organisasjonsnummer eller D-nummer. Tjenesten skal kun brukes i forbindelse med betalingsformidling.

Tjenesten er for bedrifter som har behov for å få bekreftet om kontoen er gyldig og/eller at kontoeier er rett person eller bedrift. Bedrifter som bruker KAR kan være trygge på at betalingen går til riktig mottaker.

Hovedhensikten med KAR er å effektivisere bedriftens rutiner, samt forbedre kvaliteten i betalingsformidlingen. Regler og rutiner knyttet til hvitvasking og KYC “kjenn din kunde" kan inkludere sjekk av kontoeier slik at bedriften vet at den betaler til riktig mottaker.

Utbetaling til feil konto medfører ressurskrevende og kostbare manuelle rutiner for å få pengene tilbake. Med KAR kan kontoverifikasjon skje før utbetaling gjennomføres.

Ved automatiserte KAR-spørring kan saksbehandler konsentrere seg om de få avvisningene man får ved KAR-kontroll istedenfor å måtte sjekke mange manuelt.

1. Ved å oppgi kontonummer vil KAR gi svar på om kontoen er aktiv og gyldig.

2. Ved å oppgi person- eller organisasjonsnummer i tillegg til kontonummer vil KAR gi svar på om oppgitt konto eies av oppgitt betalingsmottaker.

3. Ved å oppgi person- eller organisasjonsnummer i tillegg til kontonummer vil KAR gi svar på om kontoen er nylig opprettet.

Det er ingen begrensninger på hvem som kan stille spørsmål nr 1. For spørsmål nr 2 er kombinasjonen av organisasjonsnummer og konto åpen for alle, mens kombinasjonen personnummer/konto kan kun stilles av de bankkundene som er gitt tillatelse i henhold til regelverket for KAR. Spørsmål nummer 3 kan kun stilles av finansielle institusjoner.

Her anbefales filbasert løsning

• OCR: Sendes i BBS format og inneholder kun KID-innbetalinger. Kunden kan abonnere på transaksjonslister.

• Egiro: Sendes i Cremul format. Inneholder transaksjoner med og uten KID, med Egiro pluss inneholder filene også bankinterne transaksjoner. OCR og Egiro kan benyttes samtidig på samme konto. Disse er ikke mulig å ha når man oppretter Innbetaling Total.

• Innbetaling Total: Inneholder alle type transaksjoner. Kunden har mulighet til å motta OCR-filer i tillegg for innbetaling med KID. De har også mulighet til å motta bankinterne transaksjoner og korttransaksjoner.

OCR giro passer for alle bedrifter uansett størrelse og kundestruktur, og de fleste økonomisystemer er tilrettelagt for tjenesten.

Rask og god oversikt over innbetalinger og kundereskontro. Bedriften får en mer effektiv innkreving og slipper manuell registrering av innbetalinger.

Din bedrift sender en faktura til kundene hvor kundeidentifikasjon (KID) er påført. KID identifiserer kunden og hva betalingen gjelder. Bedriften får en spesifikasjon av innbetalingene på fil (OCR-fil) for automatisk oppdatering av reskontroen.

Tvungen KID er ikke "vanntett". Dersom man mottar betalinger uten KID, kan dette være brevgiro-innbetalinger og/eller bankinterne transaksjoner. KID skal avvises i betalers bank. Det gjøres ikke kontroll av KID når det opprettes innbetalingsfil fra oss.